资产配置有多重要?市场一跌你就知道了!

分类: 期货配资 发布时间:2018-08-05 18:28

进入6月以来,A股市场各大指数连续下跌,且不断创新低!截至2018年7月10日:

上证综指下跌8.65%,深证成指下跌10.59%,

创业板指下跌8.65%,中小板指下跌9.97%。

段子手@不想再当韭菜了 说:你说奇不奇怪,我抄了好几天了,一直没抄到底……

每天看着各种投资账户满眼的绿色,心塞指数可以说是直线上升。

事实上,面对下跌很少有人可以全身而退,因为市场的下跌是难以预测的。正如彼得·林奇所说:“有许多人声称自己早已事先预测到这次大跌,但是如果这些家伙真的预测到的话,他们早就会提前把他们的股票全部抛出了。那么由于这些人大规模抛售,市场可能早在几周甚至几个月前就暴跌1000点了。”

当面临市场震荡下跌时,我们首先需要做的就是保持冷静的头脑,忘掉已经不可逆转的损失,把思维从恐慌市场局面转变为把握市场机会,并根据市场的改变重新配置资产。

那么,究竟该如何配置资产呢?

今天重点为大家介绍两大常见的资产配置方法。

1、年龄配置法

即:用100减去投资者的年龄就是适合投资较高风险产品的比例。

计算公式为:风险资产投资比例=(100-年龄)×1%

举个例子,如果你现在25岁,就可以将(100-25)×1%=75%的资产投资于风险较高的资产上,例如股票、权益型资管产品。而到了50岁,你的风险资产则应该降到50%左右。

2、标准普尔家庭资产配置法

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产配置图。

第一,要花的钱

要花的钱,指的是平时衣、食、住、行所需的花费,是保证日常生活进行的储备金。一般来说,这部分钱约占家庭资产的10%,一般为3至6个月的生活费。以前中国人的生活中,此部分的账户占比往往过高,从而影响了整个家庭账户的资产配置。

TIPS:要花的钱建议大家存为银行活期存款或者购买货币基金,这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现到账快。

第二,保命的钱

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,专门解决突发的大额开支,在家庭成员出现意外事故、发生重大疾病时,有足够的钱来保命。如果没有这个账户,家庭资产可能会随时面临风险。

TIPS:保命的钱最好分为两部分。一部分可以做稳健的中长期理财,例如固定收益类资管产品,切记一定要专款专用;另一部分钱用于购买商业保险,例如意外伤害险、大病重疾险等。

第三,生钱的钱

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,这部分钱主要是用有风险的投资创造高回报。但关键点在于“分散投资”,适度降低风险。

TIPS:生钱的钱一般用于配置股票、权益及另类资管产品等。这里需要特别说明的是,为了优化资产配置方案,越来越多的投资者开始将FOF基金作为资产配置的一部分。

因为FOF基金本身就具有多资产的特性,使得FOF的转换空间大、可选标的多(涵盖权益、固收、另类及QDII等多类资产),同时,资产多样性的特点也使得产品净值的长期增长更为平滑,降低波动、减少单一策略波动风险。

所以,在做具体的资产配置方案时,建议大家不妨适当增加FOF产品的配置比例,以更好地实现分散投资的目的。

第四,保本升值的钱

这部分钱占家庭资产的40%,主要作为自己的养老金和子女的教育金规划,切记不能随意取出使用,并保证每年或每月有固定的钱投入这个账户。这部分钱要求收益稳定,重在保本,所以收益不一定要求高,但要长期稳定。

TIPS:保本的钱不能有损失,最好还能够抵御通货膨胀。所以建议该部分钱购买长期收益稳定、风险较低的固定收益类资管产品。

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