资产配置,其实是一场「现金流」保卫战!

分类: 股票配资 发布时间:2018-08-18 11:25

来源:财律(ID:no1ifa)

作者:小圈圈

近几年,个人和家庭理财范畴里,一个词迅速走红:

做私募、公募基金的,做银行渠道业务的,卖海外房地产的,卖保险的...

所有人都在拿「资产配置」说事,但有多少人了解其中的核心呢?

在那之前,先给大家说说什么是家庭理财里面,重要又容易被忽视的事。

家庭理财

也有三张财务报表

有财经方面常识的人,大多都听过公司财务的三张表:

资产负债表

现金流量表

也多数可以条件反射的说出

“有借必有贷,借贷必相等”

其实,一个家庭,也该有自己的三大财务报表,只是很多家庭不会专门去记账做账,但其实对自己家的主要财务相关的项目还是有概念的。

房产、车子的总价

银行存款的数字

各种理财产品中的数字

房贷、车贷还剩多少

信用卡和花呗要还多少钱

还有多少还在分期或者拖延的外债

年收入、支出这些,包括还没到账的年终奖、还没还的月供...

比如,在小圈圈里提过的案例:

即时没有每天每月记账,大多数人也都对自己家庭的上面这些项目了解。

但是,却很容易忽略现金流量表。

家庭理财

现金流非常重要!

一个公司或者家庭的现金流,就像一个人的血液一样:

总量太少或者流动太慢,就容易头晕贫血;

缺乏强的造血功能就无法保障生病受伤后的恢复功能;

长期现金不足,就容易失血过多而死。

一个家庭,可以适当的负债,也可以暂时的入不敷出(亏损),但是,千万不能没有流动资金。

一个坐拥上亿房产的公司会因为现金流断裂而突然奔溃,哪怕账目上看起来也还在盈利阶段;

一个拥有上千万房产的家庭也可能因为现金方面的重大打击而举步维艰,一场大病、一次赌局或者一笔失败的投资,都可能让整个家庭回到解放前。

流动资金比资产总值更重要,因为资产不同于可以流动的资本。

如果上帝给我选择的机会:

我选择做一个优雅的资本家,有资本可以换资产,

可是有资产不一定能换资本。

经济现象往往就是,当你着急出售资产的时候,偏偏资本家都不愿意出钱!

资产配置

现金流保卫战

现金流之所以重要,因为它维系了一个家庭的正常运转:

不论今年工资能不能涨,年终奖要发几个月,

家人要吃饭,房贷车贷要按时还,

孩子的学费、培训费要花,

父母万一生病看病要花钱...

现金流之所以复杂,因为它的不可预测:

即时你能保证每年的收入增长幅度一定,你也无法预测未来可能发生的花钱事件。

父母生病了,面对长长的医疗费用单;

孩子要出国读书,面对高昂的学费生活费;

自己中年创业或读书,一段时间的收入缺失;

或者更差的情况,自己生病甚至过世了,整个家庭没有收入,只有长长的看病清单...

其实,所有家庭资产配置的核心,都在于保卫自己的现金流:

股票、基金、房产、债券、理财的投资

一方面是为了开源,为了现在收入的增加;

另一方面是为了保障未来的生活,在收入减少的退休时期,有维持生活的现金流;

保险的配置

则是为了节流,让保险公司来出高昂的医疗费,

则可以让你拿到一笔过的大额赔偿,补充收入的缺失。

真正能理解资产配置核心的家庭,不会做「自杀式」的资产配置,现在了解也为时不晚,给还在慢性财务自杀的家庭几点建议:

1⃣️保险,特别是医疗保险和重疾保险,一定不能少;

愿所有家庭都有自己期待的现金流和准备金,永远不要体会财务上的“失血过多”